Cumpărați acum, plătiți mai târziu: Costurile ascunse ale gratificării instantanee

Ați văzut vreodată opțiunea „Cumpără acum, plătește mai târziu” atunci când faceți cumpărături online? Sună tentant – primești produsul acum și îl plătești mai târziu. Pentru mulți tineri, pare a fi modalitatea perfectă de a cumpăra haine, gadgeturi sau cadouri fără a aștepta următorul salariu. Dar este într-adevăr atât de ușor și de lipsit de riscuri pe cât pare?

Ce este „Cumpărați acum, plătiți mai târziu” (BNPL)?

BNPL este o opțiune de plată oferită de companii precum Klarna, Afterpay (Riverty) sau PayPal care vă permite să împărțiți plata în mai multe părți în timp. De obicei, nu necesită o verificare a creditului și poate fi făcută instantaneu cu câteva clicuri.

De ce este popular

• Nu trebuie să plătiți imediat prețul integral
• Este mai ușor să gestionați sume mici
• Vă oferă acces la produse chiar și atunci când nu aveți banii în avans

Dar iată care este șmecheria…

Piața europeană a BNPL a crescut semnificativ, datorită penetrării ridicate a comerțului electronic, infrastructurii puternice de plăți digitale și cererii tot mai mari de soluții flexibile de creditare. Deși pare convenabilă, BNPL poate duce cu ușurință la cheltuieli excesive. Atunci când nu simțiți impactul cheltuielilor făcute deodată, este ușor să pierdeți din vedere cât de mult datorați de fapt. S-ar putea să ajungeți să jonglați cu mai multe plăți, să ratați o dată scadentă și să vi se perceapă comisioane de întârziere.

De asemenea, multe servicii BNPL raportează agențiilor de credit. Lipsa plăților poate afecta scorul dvs. de credit, ceea ce ar putea afecta șansele dvs. de a obține un contract de telefonie, de a închiria un apartament sau de a lua un împrumut mai târziu.

BNPL astăzi, carduri de credit mâine

Pe măsură ce înaintați în vârstă și deveniți independent din punct de vedere financiar, veți avea acces la carduri de credit, care vin adesea cu oferte similare. Unele carduri de credit vă permit să împărțiți plățile în rate lunare fără dobândă, în special pentru achizițiile mari. Poate părea o afacere excelentă – și poate fi – dar numai dacă plătiți la timp.

Dacă nu efectuați o plată sau o întârziați, ratele dobânzilor la cardurile de credit pot fi extrem de ridicate – uneori peste 20%! O mică greșeală poate duce la luni (sau ani) de datorii costisitoare.

De aceea, este atât de esențial să vă creați de timpuriu obiceiuri financiare responsabile – instrumente precum BNPL și cardurile de credit pot fi utile, dar trebuie utilizate cu grijă.

Sfaturi pentru a utiliza BNPL (și instrumentele de credit) în mod responsabil:

1. Tratați-l ca pe un împrumut – pentru că așa și este.
2. Folosiți-l doar pentru lucruri de care aveți cu adevărat nevoie – nu doar pentru ceea ce doriți.
3. Nu folosiți mai multe servicii BNPL în același timp – devine greu de gestionat.
4. Setați memento-uri pentru plățile viitoare.
5. Citiți termenii – unele servicii sau carduri de credit percep taxe mari dacă întârziați.

Fie că este vorba de un serviciu BNPL sau de un card de credit, cheia este aceeași: să știți pentru ce vă înscrieți și să vă planificați plățile cu înțelepciune. Întrebați-vă întotdeauna: Aș mai cumpăra acest lucru dacă ar trebui să plătesc integral astăzi? Dacă răspunsul este nu, poate este mai bine să așteptați și să economisiți.

Viitorul tău eu îți va mulțumi.