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Gasta dinheiro em coisas do dia a dia das quais provavelmente poderia prescindir? Comprar um café com leite no seu café favorito da esquina, pegar um lanche rápido no caixa ou comprar um pequeno gadget que não precisa realmente — afinal, não é uma grande despesa. É apenas uma quantia que podemos facilmente pagar. Mas já pensou em quanto poderia economizar se somasse todas essas pequenas e inocentes compras? Com o tempo, essas pequenas escolhas e hábitos podem silenciosamente se transformar num impacto financeiro muito maior.
Como funciona o efeito latte e que impacto pode ter em si?
O efeito latte é um termo introduzido pelo autor financeiro David Bach, fundador da FinishRich Media. A ideia é simples: pequenas despesas rotineiras — como comprar um café com leite todos os dias — podem se acumular ao longo do tempo e representar dinheiro que poderia ser poupado e investido. É claro que não se trata apenas de café; isso se aplica a qualquer compra regular e de baixo custo que fazemos sem pensar muito. Pesquisas sugerem que impressionantes 36% das pessoas em todo o mundo têm menos de€ 100 em poupanças, e mais da metade tem menos de€ 1.000.[1] Isso ressalta como mesmo despesas modestas e rotineiras podem corroer significativamente as frágeis reservas financeiras.
O café com leite como metáfora
Considere o custo de um café com leite hoje. Em muitas cidades europeias, em 2025, o preço de um café com leite médio é de cerca de € 4,00, com um custo adicional de cerca de € 0,70 a € 1,00 se optar por leite vegetal, como aveia ou soja. Mesmo a este preço, o hábito diário soma mais do que poderíamos esperar:
- Por dia: 4 € por um café com leite
- Por semana: 4 € × 5 dias úteis = 20 €
- Por mês: aproximadamente 4 semanas × 20 € = 80 €
- Por ano: 12 meses × 80 € = 960
São quase mil euros por ano gastos numa compra rotineira simples — dinheiro que poderia ser redirecionado para poupanças, investimentos ou experiências mais significativas.
Mas o «latte» no efeito latte não se refere apenas ao café. É uma metáfora para qualquer compra pequena e recorrente: lanches por impulso, assinaturas extras de streaming ou pequenas conveniências que compramos sem pensar muito. O poder do conceito reside em nos fazer parar e perguntar: o que mais eu poderia fazer com esses € 960?
Repensar as escolhas do dia a dia
O efeito latte não significa abrir mão de tudo o que você gosta, mas sim tornar-se consciente de como pequenas decisões repetidas moldam as suas finanças ao longo do tempo. Quando você para para pensar se cada compra vale a pena, você ganha a capacidade de gastar com um objetivo, em vez de por hábito. Isso não significa que você nunca deve desfrutar de um café ou de uma guloseima; significa reconhecer o equilíbrio entre a gratificação instantânea e o valor a longo prazo. Ao repensar as escolhas diárias, você cria espaço para prioridades mais significativas, seja construir poupanças, investir no seu futuro ou financiar experiências que realmente enriquecem a sua vida.
Referências:
https://www.moneydigest.com/1531158/what-is-latte-effect-how-does-it-affect-you/
https://www.becomingminimalist.com/latte-factor/
https://oxygenfinancial.com/blog/the-latte-effect-how-much-could-you-be-saving
[1] Envestnet | Yodlee. «Poupanças baixas: 36% das pessoas têm menos de 100 dólares em poupanças.» Última modificação em 2023. https://www.yodlee.com/data-analytics/low-savings-36-people-have-less-100-savings