Erros financeiros que os jovens cometem (e devem evitar)

Ser um jovem europeu num ambiente em rápida evolução traz consigo uma grande quantidade de oportunidades. No entanto, para poder utilizá-las de forma otimizada, é necessário tomar decisões inteligentes desde uma idade jovem. As decisões financeiras estão entre aquelas que podem impactar significativamente a sua capacidade de ter uma vida de qualidade a longo prazo. A literacia financeira, juntamente com o pensamento crítico, a resolução de problemas e a reflexão, são ferramentas para usar e gerar de forma otimizada os seus ativos financeiros, independentemente da sua situação financeira atual. Estás preocupado como e onde começar a desenvolver estas competências e como melhorar a tua capacidade de navegar pelo teu futuro financeiro desde cedo? Que tal começar por entender quais erros evitar?

Ao preparar uma metodologia para o jogo educativo MayFin, que te ajudará com os teus desafios financeiros atuais e futuros, identificámos alguns dos erros mais comuns que os jovens cometem.

A seguinte lista de 34 erros comuns irá ajudar-te a reconhecer as armadilhas que deves evitar:

1. Contrair dívidas durante os estudos além do necessário para suprimir as tuas necessidades básicas (por exemplo, contrair empréstimos para atividades de lazer).
2. Escolher um curso/área de estudo que não aumentem o teu potencial de ganhos após a graduação.
3. Não aproveitar bolsas de estudo, subsídios, trabalhos a de parte-time e outras oportunidades para aceder a ativos financeiros de modo a cobrir as tuas despesas e/ou construir o teu histórico financeiro.
4. Não desenvolver um histórico financeiro ou construir um histórico de gestão de dinheiro irresponsável (por exemplo, pagamentos de contas atrasados ou não usar produtos bancários).
5. Subestimar o poder de fazer poupanças/carteiras de investimento numa idade precoce.
6. Investir em coisas que não entende (por exemplo, investir em produtos financeiros complexos que prometem altos retornos sem entender como funcionam).
7. Comprar um carro a menos que seja financeiramente justificável, ou pior, contrair um empréstimo para comprar um carro.
8. Não te manteres fiel ao teu orçamento ou viveres de salário em salário desnecessariamente (por exemplo, gastar dinheiro em todos os tipos de gratificações em vez de decidir quais são as realmente importantes para ti e limitar as despesas de lazer).
9. Permanecer num emprego que não gostas por muito tempo (ficar confortável em vez de desenvolver um plano para avançar na carreira com passos concretos e segui-los).
10. Esqueceres-te de pedir um aumento ou negociar o teu salário sempre que atinges um marco relevante.
11. Não estares preparado para emergências (por exemplo, perda de emprego, reparações, desastres naturais, doença, etc.). Viver sem um fundo de emergência e não estares preparado para o inesperado.
12. Não ter controlo sobre as tuas finanças (por exemplo, partilhar uma conta com outra pessoa, como um pai, ou não ter uma conta).
13. Não definir metas financeiras.
14. Não refletir sobre os teus hábitos de consumo e desempenho financeiro (“não conhecer os seus números”).
15. Não te protegeres contra o roubo de identidade.
16. Contrair dívidas para desejos e/ou não te envolveres em atividades geradoras de rendimento para pagar os teus empréstimos e cartões de crédito (gastos excessivos e frívolos).
17. Pagar demais por serviços financeiros (por exemplo, manter contas num banco caro quando os concorrentes oferecem soluções mais baratas).
18. Tratar os reembolsos de impostos como “dinheiro grátis” e gastá-los na totalidade.
19. Culpar-se por cometer erros de consumo, em vez de usá-los para refletir e aprender com os seus erros.
20. Não compreender os produtos financeiros (por exemplo, cartões de crédito).
21. Não usar descontos.
22. Não comparar preços ao tomar decisões de compra.
23. Assumir um valor de renda que é muito alto.
24. Dependeres do apoio contínuo dos pais (não te preparares para a independência financeira e não antecipares a possibilidade de os teus pais não te poderem apoiar a longo prazo).
25. Não perceberes como as “pequenas coisas” se somam (por exemplo, não contabilizar despesas como pequenos lanches ou micro pagamentos ao planear o teu orçamento).
26. Gerar taxas financeiras por não antecipar as tuas necessidades financeiras (por exemplo, taxas de ATM por não planear levantamentos de dinheiro para, ou taxas de câmbio para compras online em moedas estrangeiras).
27. Esquecer pré-pagamentos automáticos (por exemplo, subscrições online).
28. Não atualizares regularmente os seus planos financeiros.
29. Não diversificares as tuas fontes de rendimento.
30. Ser ignorante em relação aos impostos.
31. Confiar excessivamente em conselhos financeiros da internet (por exemplo, basear decisões em posts nas redes sociais, esquecendo que o que lês online aplica-se apenas à situação específica da pessoa que publica e não ao teu contexto específico).
32. Escolheres um emprego de entrada apenas com base no salário inicial e ignorar fatores de longo prazo que impactam as tuas perspetivas financeiras (por exemplo, oportunidades de crescimento ou a chance de adquirir competências relevantes).
33. Acreditar que uma profissão por si só te tornar rico e ignorar as competências empreendedoras e o empreendedorismo como um potencial passo tardio na carreira para aproveitar as tuas competências e conhecimento para gerar riqueza.
34. Assumir pagamentos intermináveis (por exemplo, pagamentos mensais que talvez não precise – TV por cabo, subscrições online, ginásio ou clubes de alto nível).

Através das atividades do projeto MayFin, podes aprender mais sobre como desenvolver as competências necessárias para enfrentar com sucesso estes desafios. Segue o progresso do projeto nas redes sociais e na nossa página web para saber mais e aumentar a tua literacia financeira com as atualizações do MayFin.