Compre ahora, pague después: los costos ocultos de la gratificación instantánea

¿Alguna vez ha visto la opción de «Compre ahora, pague después» al comprar en línea? Suena tentador: obtienes el producto ahora y lo pagas más tarde. Para muchos jóvenes, parece la manera perfecta de comprar ropa, gadgets o regalos sin tener que esperar el próximo cheque de pago. Pero, ¿es realmente tan fácil y sin riesgos como parece?

¿Qué es «Compre ahora, pague después» (BNPL)?

BNPL es una opción de pago ofrecida por empresas como Klarna, Afterpay (Riverty) o PayPal que le permite dividir su pago en varias partes a lo largo del tiempo. Por lo general, no requiere una verificación de crédito y se puede hacer al instante con unos pocos clics.

¿Por qué es popular?

• No es necesario que pague el precio total de inmediato
• Se siente más fácil administrar pequeñas cantidades
• Te da acceso a los productos incluso cuando no tienes el dinero por adelantado

Pero aquí está el truco…

El mercado europeo de BNPL ha crecido significativamente, impulsado por la alta penetración del comercio electrónico, la sólida infraestructura de pago digital y la creciente demanda de soluciones de crédito flexibles. Si bien parece conveniente, BNPL puede conducir fácilmente a un gasto excesivo. Cuando no sientes el impacto de gastar todo de una vez, es fácil perder la cuenta de cuánto debes realmente. Es posible que termine haciendo malabarismos con varios pagos, omitiendo una fecha de vencimiento y cobrando cargos por pago atrasado.

Además, muchos servicios de BNPL informan a las agencias de crédito. La falta de pagos puede dañar su puntaje de crédito, lo que podría afectar sus posibilidades de obtener un contrato telefónico, alquilar un apartamento o pedir un préstamo más adelante.

BNPL hoy, tarjetas de crédito mañana

A medida que crezca y se vuelva financieramente independiente, obtendrá acceso a tarjetas de crédito, que a menudo vienen con ofertas similares. Algunas tarjetas de crédito te permiten dividir los pagos en cuotas mensuales sin intereses, especialmente para compras más grandes. Puede parecer una gran oferta, y puede serlo, pero solo si paga a tiempo.

Si omite un pago o lo retrasa, las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser extremadamente altas, ¡a veces más del 20%! Un pequeño error puede llevar a meses (o años) de deudas costosas.

Es por eso que es tan esencial desarrollar hábitos financieros responsables desde el principio: herramientas como BNPL y tarjetas de crédito pueden ser útiles, pero deben usarse con cuidado.

Consejos para usar BNPL (y las herramientas de crédito) de manera responsable:

1. Trátalo como un préstamo, porque lo es.
2. Úsalo solo para las cosas que realmente necesitas, no solo para las que quieres.
3. No utilices varios servicios BNPL a la vez, ya que se vuelve difícil de gestionar.
4. Establece recordatorios para los próximos pagos.
5. Lee los términos: algunos servicios o tarjetas de crédito cobran grandes tarifas si llegas tarde.

Ya sea que se trate de un servicio BNPL o una tarjeta de crédito, la clave es la misma: sepa a qué se está registrando y planifique sus pagos sabiamente. Pregúntese siempre: ¿Seguiría comprando esto si tuviera que pagar en su totalidad hoy? Si la respuesta es no, tal vez sea mejor esperar y ahorrar.

Tu yo futuro te lo agradecerá.